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成功投资理财之道

时间:2022-05-09 05:00:02   来源:文章阅读网  作者:网络整理  点击数:4    

投资理财说起容易,做起来却很不容易。说到理财,不管是个人还是家庭都需要制定一个合理的理财计划。至于理财过程中制定的投资计划,实现起来困难重重,尤其对于那些不懂投资理财的人们,找到一个专业理财机构获取帮助看似简单,但是如果投资人不能正真掌握过程中的知识和技巧,可能面临的风险更大,投资困难更多,那就不仅仅人力物力的投入,可能就是拿家庭的幸福在做赌注。以下是励志人生小编为大家整理的关于李成功投资理财之道,欢迎阅读!

成功投资理财之道1:确的投资心态

家庭投资理财,首先心态要摆正。“利用投资理财工具进行财富的增值,改善家庭生活水平”是家庭理财的出发点,最终家人的幸福才是最重要的。往往有一些投资人想用最小的成本获取最大的收益,或者是想一夜暴富的投资者,这些人已经把投资当成了赌博,当成了买彩票,显然是错误的投资心态。投资要想成功,必须拥有正确的投资心态,如果这一点你都做不到,就没资格谈投资需要一定的资本

有了正确的心态,做好投资,你还需具备一定的投资资本,尤其是年轻人前期需是积攒财富的阶段,平时养成强制储蓄的习惯,财富极少成多,待拥有了一定的资本再进行适当的投资;而对于具备一定资本的投资人,投资要做好资金配置。为此想通过投资来为自己增加收入,但往往被高收益诱惑,老底统统拿出参与股票等高风险投资,不少人损失惨重。所以,任何时候都是拿闲置的资金来做投资。

成功投资理财之道2:会判断市场走势

具备好的心态和投资资本以后,那你还得学习理财投资知识,学会判断市场走势。虽说理财师都会根据客户的财务和风险承受能力给予你投资建议,推介你选择某款产品,但是最终的决定权仍在你自己手中,你仍要自己学会对市场走势做出理性的判断,更不可跟风投资。,多关注市场最新动态。这方面的提高,可以通过平时多看相关新闻,财经报道,并多与专业的理财师交流等。

成功投资理财之道3:定适合的投资项目

俗话说:鞋子适合不适合,只有脚知道。选择投资项目其实也一样,投资人要根据个人或家庭的理财目标,投资资本及自身的风险承受能力,综合考虑来选择适合的投资项目。

成功投资理财之道4:识辨别投资风险

在选择购买投资项目,或是购买某个理财产品时,在注重收益的同时也要看清它的风险,仔细阅读产品说明书了解产品,了解清楚产品的收益,产品的投向,风险保障,是否有担保等。另外在选购理财产品时,产品的募集期,资金到账期及其他费用等,都需要看清楚。

延伸阅读:投资理财最根本的方法

一、开源:增加新的收入来源

1增加自己的劳动时间工作量,以换取较多的劳动报酬。

2提高自身的劳动能力和业务水平,达到更高的工作效率。

3扩大个人资产的对外投资,增加个人投资收益和资本积累。

二、节流:减少不必要的支出

1压缩开支,减少不需要的开消,购物时先要考虑目前是否真的需要。

2合理消费,按自己的经济条件,购买自己所需的物品,切记“最贵的并不一定是最适合你的”道理!

3借贷消费、信用消费,先用后付,分期偿还不失为一种现代的个人消费观念。

每个人在进行投资理财时,首先要对自身地位、钱财实力作周密的分析,制定出切实可行的理财计划,并有效地去实施,理财需要细心、决心和耐心,要作长期打算、长远考虑。

三、确定理财目标

每个人都会有不同的愿望,比如需要去国外旅行,需要一所更大的房子等等,而这些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周密而详细的计划。那么,家庭理财开始的第一步,就是将愿望转化为一个合理的理财目标。

理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年(时效性)的时间内使我的财富达到五十万(可量化的检验性),这个目标就具有了以上的两个特征。

目标的确立,首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起,一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的,比如我在一年内要成为中国第一首富之类,明显是一个遥不可及的愿望,那么这样的愿望就应该排除,只列举出具有实现可能的那一部分。

下一步就把这些愿望逐步量化,比如我想更换一处更宽敞的住房,那么确定其地段、面积等参数之后,大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后,那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标,甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。

然后围绕每一个具体的目标,制定详细的理财计划,使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额,每年投资的收益等。

同时,理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应,才能确保目标的可行性。

确立了阶段性的理财目标之后,理财活动才能有条不紊的进行。

四、资产的评估:

进行家庭资产的评估,其目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产的总额,月家庭收支额度等信息,掌握家庭财务状况,以分析理财投资的能力和投资的方向。

家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等,以货币进行量化之后的净值。

信誉、学识、社会地位等无形的东西,虽然也属于财富的一种,但无法对其以货币进行量化,所以在理财活动中,不将其归纳为资产的范畴。

家庭资产的评估包括以下几个方面:

固定资产(家居物品、收藏品、房产、汽车)

金融资产(现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资)

债权资产(债权类项目)

将以上所列举的项目以货币进行量化之后,得出的净值就是家庭实际资产总额。

五、 家庭收支及损益

家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入,一般来讲分几个类别:

常规收入(工资、奖金、补助、福利等)

经营收入(房租、佣金等)

投资收入(股票、基金、债券等)

偶然收入(彩票等)

家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额,一般来将分几个类别:

日常支出(饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等)

投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等)

意外支出(医疗、赔偿等)

消费支出(旅游、保健、购物等)

以上关于收入支出的归类不一定全面,根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理,是进行家庭资产管理的第一步。

家庭损益是指阶段时间内,家庭的收支及余额等财务状况,通常可以用报表的形式表现出来,这就是收支损益表。通过这张表,可以了解到一段时间内的资金流入或流出情况,在下一个财务周期制作相应的财务计划,从而科学的控制的资金流动, 达到理财的目的

一、 投资项目选定:

为理财目标投资,选定合适您的投资项目和策略,例如,为了买房,您选择在某段时间内储蓄多少钱,或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。

根据不同的投资人,会有不同的投资风格,大致可分为几类:

风险型投资者,愿意接受高风险以期获得高回报;

普通型投资者,愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报;

保守型投资者,几乎不愿意承担风险,这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。

风险承受能力的判定标准有两个,一个是家庭财务状况,另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力,可以选择不同的投资方式和投资项目。

二:资金筹集:

通过家庭资产的评估,收支项目的制定,投资项目的确定后,可以筹集家庭资产中可用于投资的资金,不仅仅是您可动用的现金,还可以通过举债方式筹集,当然,您举债的额度必须在您可以承受的范围以内。

借贷的方式很多,比如通过亲友,或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面,一方面是注意借贷的合法性,理财不同于投机,所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的;另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益,否则借贷就没有意义,反而会浪费时间和精力。

三:金融机构的选定:

理财活动离不开金融机构,各个金融机构也有专门针对个人提供的服务,在不同的金融机构中选定最适合自己的机构,会使理财活动更加有效的进行。

在此简单的介绍一下各类金融机构:

(1)、银行

银行为客户提供最基本的存、贷款业务。之外根据不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。

国营四大银行:中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。

商业银行:股份制或地方商业银行,如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。

外资银行:这类银行目前还处于初步开放阶段,但其在个人理财方面的管理经验非常丰富。

(2)、证券公司

主要可以委托进行证券交易。如果通过银行进行证券交易,那么可以不涉及证券公司。 (3)、基金公司

主要可以委托进行基金交易。如果通过银行进行基金交易,那么可以不涉及基金公司。 (4)、期货公司

提供国内三家交易所上市的商品交易。

(5)、交易所

包括房产、黄金、收藏品等交易所和拍卖行等。

(6)、保险机构

一是各地社会保险局,提供养老、医疗、失业等基本保险;

二是各个商业保险公司,提供人寿、财产、责任等方面的保险,如中国人寿保险公司、平安财产保险公司等。

(7)、其他金融机构

如职工单位基金等,需注意的是保证往来金融机构的合法性,以提高个人财产的安全系数。

四、理财的管理:

在有条件的前提下,选择可靠的管理软件对全部理财活动进行管理。

管理内容包括阶段性财务计划的制定,日常的财务记录(收支记账),定期的各项财务状况查询(收支一览、投资损益等),实时的财务数据统计等方面。

在此,我们推荐《财智家庭理财》软件。本款软件可以完全根据用户需要制定财务预算,记录日常收支、投资账目,并以各种详尽准确的报表进行归纳统计,还可以安全的连接因特网,从财智公司网站下载最新的财务数据(股票、基金等实时价格),连接网上银行等,并可以免费获得财智公司提供的专业理财电子出版物《财智周刊》。

按这样的步骤,您一定能感到理财活动原来并不困难,但是,还有几个方面的问题需要提请您的注意:

1、坚定理财信心,切忌半途而废;

2、提高理财技巧,在实践中学习,尽量阅读相关书籍;

3、总结理财经验,温故知新,掌握理财动向;

4、强化风险意识,分析形式,规避风险;

5、遵循理财规范,不投机,不冒进,冷静投资,科学管理。

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